Cách Sử Dụng “PITI payment”

Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá thuật ngữ “PITI payment” – một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính bất động sản. Bài viết cung cấp 20 ví dụ sử dụng trong các tình huống khác nhau, cùng hướng dẫn chi tiết về ý nghĩa, cách tính, các thành phần cấu thành, và các lưu ý quan trọng.

Phần 1: Hướng dẫn về “PITI payment” và các lưu ý

1. Ý nghĩa cơ bản của “PITI payment”

“PITI payment” là viết tắt của:

• Principal (Tiền gốc): Số tiền vay ban đầu.
• Interest (Lãi suất): Chi phí vay tiền.
• Taxes (Thuế): Thuế bất động sản.
• Insurance (Bảo hiểm): Bảo hiểm nhà ở.

Đây là tổng số tiền mà người mua nhà phải trả hàng tháng, bao gồm cả tiền gốc, lãi suất, thuế bất động sản và bảo hiểm nhà ở.

Ví dụ:

• Một khoản PITI payment có thể là $2,000/tháng, bao gồm tất cả các chi phí liên quan đến việc sở hữu nhà.

2. Cách sử dụng “PITI payment”

a. Tính toán PITI payment

1. Tính tiền gốc và lãi (Principal & Interest): Sử dụng công cụ tính toán khoản vay thế chấp hoặc công thức.
2. Ước tính thuế bất động sản (Property Taxes): Dựa trên giá trị tài sản và tỷ lệ thuế địa phương.
3. Ước tính bảo hiểm nhà ở (Homeowners Insurance): Liên hệ với các công ty bảo hiểm để nhận báo giá.
4. Cộng tất cả các chi phí: PITI = Tiền gốc + Lãi suất + Thuế + Bảo hiểm.

b. Sử dụng PITI payment trong thực tế

1. Xác định khả năng chi trả: Ngân hàng sử dụng PITI để đánh giá khả năng trả nợ của người vay.
2. Lập ngân sách: PITI giúp người mua nhà lập ngân sách hàng tháng.
3. So sánh các khoản vay: PITI là một yếu tố quan trọng để so sánh các khoản vay thế chấp khác nhau.

c. Các yếu tố ảnh hưởng đến PITI payment

Yếu tố	Ảnh hưởng
Giá trị tài sản	Giá trị tài sản càng cao, thuế bất động sản và bảo hiểm nhà ở càng cao.
Lãi suất	Lãi suất càng cao, khoản trả lãi hàng tháng càng cao.
Số tiền vay	Số tiền vay càng lớn, khoản trả tiền gốc và lãi hàng tháng càng cao.
Thời hạn vay	Thời hạn vay càng dài, khoản trả hàng tháng thấp hơn nhưng tổng chi phí lãi suất cao hơn.

3. Một số cụm từ thông dụng với “PITI payment”

• PITI ratio: Tỷ lệ PITI trên tổng thu nhập hàng tháng.
  Ví dụ: A PITI ratio of 28% is generally considered acceptable. (Tỷ lệ PITI là 28% thường được coi là chấp nhận được.)
• Escrow account: Tài khoản ký quỹ để thanh toán thuế và bảo hiểm.
  Ví dụ: The lender requires an escrow account for PITI payments. (Người cho vay yêu cầu một tài khoản ký quỹ cho các khoản thanh toán PITI.)
• Adjustable-rate mortgage (ARM): Khoản vay thế chấp có lãi suất điều chỉnh, ảnh hưởng đến PITI payment theo thời gian.
  Ví dụ: Be aware that your PITI payment may change with an ARM. (Hãy lưu ý rằng khoản thanh toán PITI của bạn có thể thay đổi với ARM.)

4. Lưu ý khi sử dụng “PITI payment”

a. Ngữ cảnh phù hợp

• Trong tài chính bất động sản: Khi thảo luận về khoản vay thế chấp, khả năng chi trả nhà ở.
• Trong lập ngân sách cá nhân: Khi lên kế hoạch chi tiêu hàng tháng và quản lý tài chính cá nhân.

b. Phân biệt với các khái niệm liên quan

• “PITI” vs “Principal & Interest”: PITI bao gồm cả thuế và bảo hiểm, trong khi Principal & Interest chỉ bao gồm tiền gốc và lãi.
• “PITI” vs “Housing expenses”: Housing expenses có thể bao gồm các chi phí khác như phí quản lý chung cư, chi phí sửa chữa, bảo trì.

c. PITI payment và khả năng chi trả

• Không vượt quá 28% thu nhập: Theo nguyên tắc chung, PITI payment không nên vượt quá 28% tổng thu nhập hàng tháng.

5. Những lỗi cần tránh

1. Bỏ qua các yếu tố: Không tính đến thuế bất động sản hoặc bảo hiểm nhà ở khi tính toán chi phí sở hữu nhà.
2. Ước tính sai các chi phí: Sử dụng ước tính không chính xác về thuế và bảo hiểm, dẫn đến ngân sách sai lệch.
3. Không xem xét sự thay đổi lãi suất: Với các khoản vay ARM, không tính đến khả năng lãi suất và PITI payment tăng lên.

6. Mẹo để ghi nhớ và sử dụng hiệu quả

• Sử dụng công cụ tính toán: Sử dụng các công cụ trực tuyến để tính toán PITI payment một cách chính xác.
• Tìm hiểu kỹ về lãi suất: Nghiên cứu và so sánh lãi suất từ nhiều ngân hàng khác nhau.
• Lập ngân sách chi tiết: Lập ngân sách chi tiết và theo dõi chi tiêu hàng tháng để đảm bảo khả năng chi trả.

Phần 2: Ví dụ sử dụng “PITI payment” và các dạng liên quan

Ví dụ minh họa

1. The bank calculated our PITI payment at $1,800 per month. (Ngân hàng tính toán khoản thanh toán PITI của chúng tôi ở mức $1,800 mỗi tháng.)
2. Our PITI payment includes principal, interest, property taxes, and homeowners insurance. (Khoản thanh toán PITI của chúng tôi bao gồm tiền gốc, lãi suất, thuế bất động sản và bảo hiểm nhà ở.)
3. We need to lower our PITI payment to make our budget more manageable. (Chúng ta cần giảm khoản thanh toán PITI để làm cho ngân sách của chúng ta dễ quản lý hơn.)
4. The lender requires us to have an escrow account for our PITI payment. (Người cho vay yêu cầu chúng tôi có một tài khoản ký quỹ cho khoản thanh toán PITI của chúng tôi.)
5. How does the PITI payment compare to the rent we’re currently paying? (Khoản thanh toán PITI so với tiền thuê nhà chúng ta đang trả như thế nào?)
6. The PITI payment on this house is too high for our income. (Khoản thanh toán PITI cho ngôi nhà này quá cao so với thu nhập của chúng tôi.)
7. We’re trying to find a house with a lower PITI payment. (Chúng tôi đang cố gắng tìm một ngôi nhà có khoản thanh toán PITI thấp hơn.)
8. Our PITI payment is fixed for the first five years of the mortgage. (Khoản thanh toán PITI của chúng tôi được cố định trong năm năm đầu tiên của khoản thế chấp.)
9. With this adjustable-rate mortgage, our PITI payment could change over time. (Với khoản thế chấp lãi suất điều chỉnh này, khoản thanh toán PITI của chúng tôi có thể thay đổi theo thời gian.)
10. Make sure you factor in the PITI payment when calculating your monthly housing expenses. (Hãy chắc chắn rằng bạn tính đến khoản thanh toán PITI khi tính toán chi phí nhà ở hàng tháng của bạn.)
11. The PITI payment on this property is relatively low due to the lower property taxes. (Khoản thanh toán PITI trên tài sản này tương đối thấp do thuế bất động sản thấp hơn.)
12. Our monthly PITI payment includes $300 for property taxes and $100 for homeowners insurance. (Khoản thanh toán PITI hàng tháng của chúng tôi bao gồm $300 cho thuế bất động sản và $100 cho bảo hiểm nhà ở.)
13. We should shop around for homeowners insurance to try and lower our PITI payment. (Chúng ta nên tìm kiếm bảo hiểm nhà ở để cố gắng giảm khoản thanh toán PITI của chúng ta.)
14. The real estate agent provided us with an estimate of the PITI payment for the property. (Người môi giới bất động sản đã cung cấp cho chúng tôi một ước tính về khoản thanh toán PITI cho tài sản.)
15. We need to save more money for the down payment to reduce our PITI payment. (Chúng ta cần tiết kiệm nhiều tiền hơn cho khoản trả trước để giảm khoản thanh toán PITI của chúng ta.)
16. Our PITI payment is automatically deducted from our bank account each month. (Khoản thanh toán PITI của chúng tôi được tự động khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của chúng tôi mỗi tháng.)
17. We’re considering refinancing our mortgage to lower our PITI payment. (Chúng tôi đang xem xét tái cấp vốn cho khoản thế chấp của chúng tôi để giảm khoản thanh toán PITI của chúng tôi.)
18. Our PITI payment is due on the first of each month. (Khoản thanh toán PITI của chúng tôi đến hạn vào ngày đầu tiên của mỗi tháng.)
19. Late PITI payments can result in penalties and damage to your credit score. (Thanh toán PITI trễ có thể dẫn đến tiền phạt và gây tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.)
20. The bank sent us a statement outlining our PITI payment breakdown. (Ngân hàng đã gửi cho chúng tôi một bản kê chi tiết về khoản thanh toán PITI của chúng tôi.)